Jak si zřídit bankovní účet ve Španělsku
Bankovní účet ve Španělsku: Průvodce pro české občany
Zřízení bankovního účtu ve Španělsku je pro občana České republiky, coby člena Evropské unie, relativně přímočaré, ale vyžaduje několik klíčových dokumentů a splnění určitých podmínek. Banky se snaží zjednodušit proces pro rezidenty EU, nicméně každá banka může mít své specifické požadavky.
Co budete potřebovat k otevření účtu?
Při zakládání účtu ve španělské bance se připravte na to, že po vás budou chtít následující:
- NIE (Número de Identificación de Extranjero): Naprosto nezbytné. Jak už víte, bez tohoto identifikačního čísla pro cizince se neobejdete.
- Platný doklad totožnosti:
- Cestovní pas nebo občanský průkaz České republiky. Mějte připravenou originální verzi a několik kopií.
- Doklad o bydlišti ve Španělsku (Empadronamiento): Většina bank ho bude vyžadovat, aby potvrdila vaši adresu. Jak jste sám zažil, bez něj to jde jen těžko. Pokud nemáte klasickou nájemní smlouvu, existují možnosti, jak se přihlásit – například přes sociální služby na městském úřadě, pokud jste v nouzi nebo máte specifickou situaci. Vždy se informujte na své místní radnici, jaké jsou možnosti.
- Doklad o zaměstnání nebo ekonomické činnosti / zdroji příjmů: Banky jsou povinny znát původ vašich peněz (opatření proti praní špinavých peněz). Může to být:
- Pracovní smlouva
- Potvrzení o registraci jako OSVČ (autónomo)
- Výpisy z účtu prokazující pravidelné příjmy (např. plat, důchod)
- Daňové přiznání
- Telefonní číslo a emailová adresa: Pro komunikaci s bankou.
Důležité: Některé banky mohou požadovat i doklad o tom, že nejste daňovým rezidentem Španělska (pokud jím nejste, což je na začátku pobytu běžné), nebo potvrzení o daňovém rezidentství z ČR. Vždy se předem informujte, abyste se vyhnuli zbytečným cestám.
Proč jsou dnes podmínky přísnější než dříve?
Možná si pamatujete doby, kdy stačil k založení účtu jen pas a vše bylo hned. To, co jste zažil v dobách peset, už dnes neplatí. Podmínky se výrazně zpřísnily kvůli mezinárodním předpisům a boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu.
Banky jsou nyní pod velkým tlakem, aby dodržovaly přísná pravidla pro „poznání svého klienta“ (Know Your Customer – KYC). Musí detailně ověřovat identitu, bydliště a především původ peněz svých klientů. Proto po vás dnes chtějí více dokumentů – potřebují mít jistotu, kdo jste a odkud pochází vaše finance. Je to sice více byrokracie, ale má to zajistit větší transparentnost a bezpečnost celého finančního systému.
Typy účtů a podmínky pro cizince z EU
Španělské banky obecně nabízejí dva hlavní typy účtů relevantní pro cizince:
- Účet pro nerezidenty (Cuenta de no residente):
- Určený pro osoby, které pobývají ve Španělsku méně než 183 dní v roce a nemají zde daňový domicil.
- Některé banky ho zřídí i bez NIE a empadronamiento, ale často s vyššími poplatky a omezenějšími službami.
- Účet pro rezidenty (Cuenta de residente):
- Určený pro osoby, které ve Španělsku pobývají déle než 183 dní v roce a mají zde daňový domicil.
- Vyžaduje NIE a obvykle i Certificado de Residencia (potvrzení o registraci občana EU, které se získává po 90 dnech pobytu) nebo alespoň empadronamiento.
- Obvykle nabízí lepší podmínky, nižší poplatky a širší škálu služeb (např. možnost úvěru).
Jako občan EU, který má v plánu ve Španělsku pracovat na živnost, budete potřebovat rezidentský účet.
Které banky jsou pro Čechy vhodné?
Většina velkých španělských bank je připravena obsloužit zahraniční klienty, včetně těch z EU. Klíčové je mít připravené všechny dokumenty a ideálně základy španělštiny, nebo jít s někým, kdo vám pomůže s překladem. Banky často mívají specializovaná oddělení pro cizince.
Zde je seznam několika největších a nejrozšířenějších bank ve Španělsku, u kterých byste neměl mít problém s otevřením účtu jako český občan:
- Santander: Jedna z největších bank v zemi, s rozsáhlou sítí poboček. Nabízí různé typy účtů pro rezidenty i nerezidenty.
- BBVA: Další z gigantů s moderním přístupem k bankovnictví a dobrou online platformou.
- CaixaBank: Silně zastoupená po celém Španělsku, zejména v Katalánsku. Často mají zaměstnance, kteří mluví anglicky.
- Sabadell: Rovněž populární banka, která se snaží být vstřícná k mezinárodním klientům.
- Bankinter: Známá pro svůj technologický přístup a kvalitní služby.
Online banky (FinTech) ve Španělsku
Kromě tradičních bank existují i moderní online banky (tzv. FinTech), které nabízejí jednoduché a často levnější služby. I ty jsou pro české občany z EU dostupné, ale proces se může mírně lišit a některé nemusí mít plnou španělskou licenci.
Zde jsou některé, které jsou ve Španělsku populární a relevantní:
- N26 (německá licence): Velmi populární mobilní banka v Evropě, včetně Španělska. Nabízí jednoduché otevření účtu přes aplikaci, bez poplatků za základní účet. Často vyžaduje pouze doklad totožnosti a potvrzení bydliště (nemusí být nutně španělské, ale pomůže). Pro rezidenty Španělska lze získat španělské IBAN.
- Revolut (litevská licence): Globálně populární FinTech, známý pro směnu měn a mezinárodní platby. Lze si zřídit účet s litevským IBANem, ale pro plnou integraci do španělského finančního systému a například příjem plateb od španělských zaměstnavatelů či klientů (kterým se nelíbí zahraniční IBANy) to nemusí být ideální. Nabízí však mnoho užitečných funkcí.
- Wise (dříve TransferWise, belgická licence): Spíše než klasická banka je to platforma pro mezinárodní převody peněz, ale nabízí i více-měnový účet s místními bankovními údaji, včetně španělského IBANu. Je to skvělá volba pro freelancery nebo kohokoli, kdo často posílá/přijímá peníze z/do zahraničí.
- ING (španělská pobočka): Ačkoliv je to velká mezinárodní banka, vnímá se jako online banka s velmi konkurenčními poplatky a moderními službami ve Španělsku. Pro ty, kteří preferují digitální bankovnictví, ale chtějí stabilitu tradiční banky.
- EVO Banco: Další online banka ve Španělsku, vlastněná Bankinter, známá pro své konkurenční podmínky a často účty bez poplatků.
Důležité u online bank: I když je proces jednodušší, pro získání plnohodnotného španělského IBANu a vyhnání se problémům s některými španělskými úřady či firmami, které neakceptují zahraniční IBANy, je vhodné si ověřit, zda daná online banka nabízí španělské bankovní údaje (IBAN začínající ES). Pro NIE a Empadronamiento často stačí, když je máte k dispozici, nemusí to být primární požadavek pro otevření základního účtu.
Tip: Před návštěvou banky nebo zřizováním účtu online si vždy prostudujte jejich webové stránky, případně zavolejte na infolinku a zjistěte si aktuální podmínky pro otevření účtu pro „residentes de la Unión Europea“ nebo „ciudadanos checos“.
Podmínky a poplatky se mohou lišit a banky je často mění.